לא קל להתנהל נכון פיננסית בגיל המבוגר. כאשר אנחנו מתבגרים אנחנו מוצאים את עצמנו זקוקים לכנסה גבוהה יותר למרות שגובה ההכנסה הצטמצם. לא מעט מבוגרים מתכלכלים אך ורק מקצבת הפנסיה. וזה לא פשוט. אנחנו לא צריכים להגיע למצב בו קשישים מתלבטים אם להדליק חימום או לא… אמנם המצב מאתגר, יוקר המחיה לא מפסיק להאמיר. אך ישנם פתרונות שאולי שווה לכם להכיר.
איך מתנהלים בצורה נכונה פיננסית?
הבסיס להתנהלות נכונה כלכלית מתחילה בחישוב הוצאות מול הכנסות. גובה ההכנסות חייב להיות גובה יותר מגובה ההוצאות. כל עוד וגובה ההוצאות גבוה מההכנסות, עליכם לחפש מקור הכנסה נוסף. הבעיה היא שברגע שמגיעים לגיל פנסיה הכוח הוא כבר לא מה שהוא היה וכך יציאה לעבודה היא פחות אפשרית לכל אחד. במקרי קצה כאלו ניתן להיעזר בפתרונות כמו מודל ירושה עצמית או משכנתא הפוכה, כפי שנפרט בהמשך.
בדיקת ההתנהלות הכלכלית
לפני הכל חשוב לבדוק את מצב החשבון ולהתחיל לחיות עם חשבון. כמה נכנס, כמה יוצא ועבור מה משלמים. כפי שאתם יודעים, יש דברים שרוכשים למרות שלא צריך אותם, יש דברים המעמיסים על הבית ולא כל רכישה היא מוצדקת. התחילו לבדוק באילו סעיפי הוצאות תוכלו לצמצם ככל האפשר.
מיצוי זכויות הפנסיה
תוכלו להתייעץ עם שירות ייעוץ לאזרח הניתן באופן חינמי (מוכר בשם שי"ל) בקשר לזכויות הפנסיוניות שלכם. אין סיבה שלא תקבלו את כל המגיע לכם רק בגלל שלא ידעתם שאתם זכאים לקבל אותו. מבוגרים רבים יכולים לקבל קצבת נכות בנוסף לקצבת הפנסיה, מה שיעלה בצורה משמעותית את ההכנסה החודשית שלהם, אך הם לא יודעים על כך. ההמלצה היא לפנות לקבל ייעוץ מכוון בנושא.
החזר מס שבח
ניתן לקבל החזר מס שבח בגין תשלום מס עודף. אם שילמתם בשש השנים האחרונות מס שבח, יתכן מאוד שתהיו זכאים לקבלת החזר. פנו ליועץ מס מומחה לצורך כך (לנוכחותכם, צירפנו את הקישור הקודם). חבל שלא תבדקו זאת, מדובר בבדיקה חינמית שעשויה להניב לכם רווחים גבוהים.
משכנתא הפוכה
משכנתא הפוכה היא משכנתא הניתנת לבני שישים ומעלה שיש להם נכס משלהם. תמורת משכון הנכס הם מקבלים הלוואת משכנתא אותה הם לא צריכים לפרוע. הם מקבלים את ההלוואה בתשלום אחד או כקצבת פנסיה מידי חודש וכך מגדילים את ההכנסה החודשית. רק לאחר הפטירה הבנק שולח דרישת תשלום ליורשי הלווה. הלווה פורעים את ההלוואה ונהנים מהנכס. אחרת, הבנק מוכר אותו ומכסה את החוב שהצטבר. בגלל שמדובר במשכנתא יקרה יחסית, רבים מעדיפים לפנות לתוכנית ירושה עצמית.
מודל ירושה עצמית
מדובר בתוכנית שצברה תאוצה בשנתיים האחרונות והיא מציעה לבעלי נכסים למכור את הנכס שלהם ולהמשיך לגור בנכס. כך הם מקבלים את התמורה על הנכס, ההכנסה שלהם גדלה ויש להם איך לכלכל את עצמם מבלי צורך בנטילת הלוואה שצוברת ריביות יקרות.
