מתקרבים לגיל הפרישה ורוצים למקסם את התשואה על החיסכון הפנסיוני שלכם? המושג "קיבוע זכויות" עשוי להיות המפתח לפתיחת דלת לעולם של הטבות מס והגדלת הכנסה פנסיונית. אז מה זה בעצם קיבוע זכויות, ואיך הוא יכול לעזור לכם? בכתבה הבאה נפרט על כל מה שאתם צריכים לדעת על הליך זה, החל מהסבר בסיסי ועד טיפים מעשיים ליישום.
מהו קיבוע זכויות?
קיבוע זכויות הוא הליך חד פעמי המתבצע עם הגעה לגיל הפרישה, במסגרתו נקבעת זכאותכם לפטור ממס על הכנסות פנסיוניות. ההליך כולל בחינה של כלל נכסיכם הפנסיוניים, חישוב הפטור המגיע לכם והחלטה כיצד לנצל אותו בצורה האופטימלית.
חשוב להבהיר – קיבוע זכויות הוא תהליך שבו נקבעות החלטות קריטיות לגבי הפנסיה שלך. ההחלטות שתקבל ישפיעו על גובה הקצבה החודשית, ההטבות המס שתקבל והסכום שיוכל לעמוד לרשותך בפועל. מכיוון שהחלטות אלה הן לטווח ארוך, מומלץ להתייעץ עם מומחה פיננסי.
מדוע קיבוע זכויות הוא חשוב?
- הגדלת הכנסה פנסיונית: קיבוע זכויות מאפשר לכם ליהנות מהכנסה פנסיונית גבוהה יותר, הודות לפטור ממס על חלק ניכר מהכנסותיכם.
- תכנון פיננסי אופטימלי: הליך הקיבוע מאפשר לכם לתכנן את עתידכם הפיננסי בצורה מושכלת, תוך ניצול מיטבי של המשאבים העומדים לרשותכם.
- מניעת הפסדים כספיים: אי ביצוע קיבוע זכויות עלול לגרום לכם להפסד כספי משמעותי לאורך השנים, בשל תשלום מס גבוה יותר על הכנסותיכם הפנסיוניות.
3 דרכים לניצול הפטור
קיבוע זכויות מציע גמישות רבה בדרך שבה ניתן לנצל את הפטור ממס. הנה שלוש דרכים עיקריות:
- משיכת פיצויים פטורים: כל מענק פרישה שקיבלתם ב-32 שנות העבודה שקדמו לפרישה זכאי לפטור ממס. חשוב לזכור, עם זאת, שכל שקל שמשכתם כפיצויים פטור יפחית את סכום הפטור שיוכל לכסות את הפנסיה שלכם ב-35%.
- היוון קצבה: ניתן להמיר חלק או את כל הקצבה החודשית לסכום חד-פעמי פטור ממס. זה יכול להיות אטרקטיבי עבור מי שזקוק לסכום כסף גדול כעת או מעוניין להשקיע את הכסף באופן עצמאי.
- פטור על הפנסיה: ניתן לקבל פטור על חלק או את כל הקצבה החודשית. כיום, התקרה העליונה לפטור עומדת על כ-880 אלף ₪, אך צפויה לעלות ליותר ממיליון ₪ בתחילת 2025.
כמובן שניתן לשלב בין קבלת הפטור על הפיצויים, היוון קצבה ופטור על הפנסיה.
חשוב לזכור: כל מענק פרישה פטור ממס שקיבלנו ב-32 שנות עבודה שקדמו לפרישה יוצמד למדד ויקטין את הפטור על הפנסיה ב-35%. לכן, חשוב לשקול היטב את הסכומים שאתם בוחרים למשוך כפיצויים פטורים
לסיכום
קיבוע זכויות הוא הליך חשוב לכל מי שמתקרב לגיל הפרישה. הליך זה מאפשר לכם למקסם את התשואה על החיסכון הפנסיוני שלכם, ולהבטיח לעצמכם עתיד כלכלי בטוח יותר. על מנת ליהנות מהיתרונות של קיבוע זכויות, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי ולהתחיל בתהליך בהקדם.
